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撰文=陳怡樺(製圖/周筠)

台灣金控旗下子公司台銀人壽今年又要再度增資,自1998年成立以來台銀人壽已經累計增資175億,帳面數字怎樣就是好看不起來,事業連年虧損讓立委在審查預算時大為光火,頻頻質問台灣金控董事長呂桔誠:「台銀人壽要不要乾脆收起來?」

台銀人壽背後的嚴重問題,連台銀人壽董事長陳素甜都無奈承認這是顆「毒瘤」。從財報表現來看,台銀人壽大前年虧3億元,前年虧了8億元,去年來虧損還擴大至25億元,而今年至9月底為止,也已經虧損19億元。面對這個集團「敗家子」,呂桔誠卻非常堅定地否決立委提議,更指出台銀人壽還有改善的可能性,為何呂桔誠這麼有信心?

每年32億元利差損怎麼補?

事實上,針對營運狀況不佳,台銀人壽並非無動於衷,已於2014年時開啟了「十二年發展藍圖計畫」。據了解,甫上任三個月半的呂桔誠在召開多次會議後,對此頗為肯定,集團內部也已達成共識,「要再救救看!」

首先得立即解決的就是呂桔誠口中的「歷史共業」,由於台銀人壽在成立之初承接了中信局多達687億元6%以上高預定利率舊保單,該批保單每年所產生的利差損約3%以上,換算下來每年利差損高達32億元。

不過自2013年起,台銀人壽在遵守主管機關政策調整之下,以前以販售儲蓄型和類定存保單等躉繳型保單為主,不過目前已經改以長年期分期型保單為主,未來利基型商品,包括房貸壽險、長期照護險等,都將成為公司的販售主力,同時也配合台灣銀行業務發展。

「這類商品雖然會讓每年保費減少,導致這兩年來營業收入減少,但長期來看,持續性的收入增加會帶來穩定的現金流,利差損也能在新契約保單挹注下逐漸降低,」台銀人壽經營高層強調。

連連投資失利怎麼救?

可以說台銀人壽身上的確背負著原罪,不過在壽險業的主要獲利來源、投資收益上頭,台銀人壽也連連失利,遭到不少批評。

「一般來說,國營事業的投資部門人員薪水跟民營比,幾乎腰砍甚至更少,」一名知情人士表示,換句話說,缺乏更好的人才恐怕是台銀人壽投資效益差的主因之一。

既然靠內部人有侷限性,台銀人壽腦筋轉而動到外部人身上。台銀人壽高層表示,目前每季都會固定和外銀、投信或投顧的交易、研究部門等研討金融市場的變化,也會以此評估它們的準確性,來決定日後是否要繼續購買它們的商品或報告,「希望能夠透過建立系統性投資流程和小組學習方式,來改善收益率」。

至於持股配置該如何調整,該高下殺層指出,台股短中期操作都將以權值股和ETF為主,目前高配息股票就佔了整體的50%以上。另外,國外投資的部分,會以美元作為投資重點,並依造市況逐漸降低非美外幣的投資部位,以達到避險效果。

轉骨有效果?第一階段提前達陣

據台銀人壽的12年計畫規劃,第一階段目標必須在2017年底前,弭平保險合約負債公平價值的責任準備金缺口,「這個資金缺口非常龐大,雖然主管機關規定不能透露數字,但是我跟你說,若按造今年的標準來看,其實我們已經弭平了,」陳素甜表示。

據了解,該指標可視為評估一間保險公司是否可以長期穩定經營。

第一階段的調整打底期提前達陣,未來,第二階段、第三階段展開後,台銀人壽最終目標為轉虧為盈,並成為台灣金控的主要獲利來源。

只是據106年度的預算書顯示,台銀人壽明年淨損恐怕還會增加到5億左右。台銀人壽有沒有辦法達到呂桔誠向立委所承諾的,「營運狀況三年左右會有明顯改善」,甚至是自身訂下的最終目標,都再再考驗著經營團隊。

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